У россиян просто с деньгами туго, а уж о лишних ассигнациях и говорить не приходится. Не сложился у нас средний класс, то есть та широкая общественная прослойка, которая имеет на руках свободные средства. Да и страх за судьбу сбережений, понятное дело, очень силен. Поэтому, когда у нас, "физиков" (так на брокерском слэнге именуются все физические лица), заводятся лишние деньжата, мы несем свои капиталы в...

Сбербанк - пусть под низкие проценты, зато чтобы спать спокойно. Лишая себя не только возможности прилично подзаработать, но и получить удовольствие...

А между тем на рынке нашем можно выручить вполне приличные деньги.

Допустим, у вас появились свободные деньги и вы решили приумножить свой капитал не банальным путем? Для начала советуем вам удобно устроиться на мягком диване, посидеть в тишине, успокоиться и как следует разобраться в себе. Именно сейчас, пока вы еще не втянулись в эту рискованную, но очень захватывающую игру, нужно решить для себя: во-первых, насколько вы готовы углубиться в сию пучину, во-вторых, что же, собственно, хотите получить в результате, и в-третьих, - на какое время вы можете оторвать кусок от семейного бюджета. Ведь здесь тоже можно играть как по-крупному, так и весьма поверхностно.

Итак, вы оказались на перепутье. Перед вами три дороги. Выбирайте...

ДОРОГА ПЕРВАЯ (ПОЛНА ОПАСНОСТЕЙ И ПРИКЛЮЧЕНИЙ)

Если вы человек мужественный, решительный и в случае вполне возможного проигрыша не будете рвать на себе волосы, а отнесетесь к происшедшему философски - смело причисляйте себя к отряду самых азартных инвесторов, готовых к игре на рынке корпоративных ценных бумаг. То есть вкладывайте деньги в акции, выпущенные предприятиями и компаниями. Это на сегодняшний день самый рискованный, но и самый выгодный источник дохода.

Тут сразу надо оговориться - прибыль от такого вложения вы получите не скоро. Это не рулетка, где результат виден сразу. Покупая акцию, вы заплатите продавцу комиссионные. Рыночная же цена ее будет ниже, то есть продать ее на следующий день за ту же цену не получится. Пройдет немало времени - несколько месяцев, а то и полгода, - пока курс этой акции поднимется до уплаченной вами суммы. И только начиная с этого момента ценная бумага начнет работать на ваш кошелек.

Говорить же о существенной прибыли можно будет лишь через год. Котировки акций, увы, растут медленнее, чем этого хотелось бы. Разве что не случится очередной финансовый кризис, когда на падениях и росте стоимости акций можно за один день как потерять, так и приобрести миллионы. Вспомните, как месяц назад за одну торговую сессию состояние американского супербогача Билла Гейтса "похудело" на 2 миллиарда долларов. Пострадали и российские игроки. Ведь цены на акции даже самых крупных и надежных предприятий и корпораций упали за несколько дней на 25-30%.

Но, как говорится, волков бояться - в лес не ходить. Да и вообще, подобные катаклизмы случаются нечасто. Так что будем ориентироваться на простые и относительно ленивые фондовые будни.

Где можно купить акции? Сделать это несложно. Даже если у вас на руках совсем не крупная сумма. В России существуют инвестиционные компании, которые продадут вам любые акции. Хоть оптом, хоть в розницу. Причем могут даже подобрать целый комплект самых выгодных бумаг.

Если вы владеете более или менее солидной суммой, скажем, 10 миллионами рублей и выше, то можно не мелочиться, а покупать и продавать акции на бирже. Разумеется, в святая святых фондового рынка, то есть на торговые биржевые площадки, вас не пустят. Поэтому нужно найти финансовую компанию или банк, которые имеют право торговли на биржевых площадках. Например, работать на Московской Межбанковской валютной бирже (ММВБ) могут лишь члены фондовой секции ММВБ. Это будет для вас паролем при заключении договора с банком или иным продавцом.

Итак, вы нашли такую финансовую компанию. Здесь вам дадут консультанта, который профессионально расскажет, какие конкретно акции сегодня наиболее доходны и надежны. Потом вам предложат заключить договор с брокером - человеком, который будет от вашего имени и на ваши же деньги покупать для вас на бирже ценные бумаги. Если он вам понравился и показался человеком порядочным и неглупым, доверьтесь ему. Кстати, ваши дальнейшие отношения с брокером могут складываться по-разному. Если вы в курсе последних событий на биржевых площадках и при словах "маржа" и "номинал" ваши глаза не округляются от удивления, лучше заключать брокерский договор. То есть вы сами будете отдавать своему брокеру команды, какие акции покупать, а какие - продавать.

Если вы не слишком уверены в своих знаниях рыночной премудрости, лучше не экспериментируйте, а заключите с брокером трастовый договор. В этом случае брокер будет сам распоряжаться вашими ценными бумагами, то есть самостоятельно решать, что, когда и почем купить или продать. Разумеется, вы сразу же подумали о возможности обмана, мол, как можно доверить свои деньги малознакомому человеку? Однако тут надо знать несколько важных биржевых принципов.

Абы кого на биржу не пускают - это раз. И брокер сам заинтересован в максимальном приумножении вашего капитала, ведь он получит в результате свои проценты от прибыли, - это два.

Что лучше покупать? Это опять-таки зависит от вашего характера.

Если вы предпочитаете игры, построенные на логическом расчете, типа преферанса, - ваш удел так называемые "голубые" фишки. Так на брокерском языке называются акции самых крупных, надежных и вполне процветающих предприятий нефте-, газодобывающей и перерабатывающей промышленности, связи и телекоммуникаций, электроэнергетики. С ними все ясно: они в один момент не рухнут, не разбегутся и не обанкротятся. Имейте в виду, что эти акции существуют исключительно в электронном виде. Так что не требуйте у продавцов некой бумаги, которую можно пощупать или помять. Сама сделка заключается в том, что ваше имя внесут в реестр акционеров и отправят в специальный депозитарий. Кстати, если собираетесь продать свои акции, обязательно возьмите в депозитарии выписку из реестра, которая подтвердит ваши права на эти ценные бумаги.

Они будут приносить вам стабильную и вполне приличную прибыль. Опять же в случае, если вы или ваш брокер сыграете удачную партию. Правда, на быстрые суперденьги здесь рассчитывать не приходится.

Если вы игрок на 100 процентов, любите острые ощущения и не боитесь играть даже втемную (ваша любимая игра - очко), положитесь и в этот раз на фортуну - вложите свои капиталы в так называемые "серые" фишки - акции второго эшелона. Так опять же на брокерском сленге называют акции предприятий машиностроения, транспорта, металлургии, горнодобывающей, химической, пищевой промышленности, производства строительных материалов и потребительских товаров.

Они пока на нашем рынке недооценены и стоят буквально копейки (по сравнению, конечно, с их реальной стоимостью). А потому если ляжет карта - скажем, на предприятие придет умелый менеджер и приведет с собой богатенького инвестора, - стоимость этих акций может резко взлететь. А значит, как на дрожжах вырастут и ваши вложения.

Но это, повторяем, при благоприятном стечении обстоятельств. Вы же понимаете, что "темная лошадка" может захромать перед самым финишем и сойти с дистанции. Разумеется, вместе с вашими денежками.

Как отслеживать поведение акций на рынке? Конечно, вам не мешало бы регулярно отслеживать судьбу и самочувствие ваших ценных бумаг: дорожают они или дешевеют. Ведь торги на фондовых площадках происходят каждый день. А значит, расклад расценок на этот товар постоянно меняется. Так что просматривайте финансовые газеты и журналы, которые публикуют биржевые сводки. Если вы хотите получить самую свежую информацию в режиме реального времени (ведь газеты печатают вчерашние данные), войдите в "Интернет": www.rts.ru

ДОРОГА ВТОРАЯ (ЛИШЕНА КРУТЫХ ПОДЪЕМОВ И ГЛУБОКИХ ПРОПАСТЕЙ)

Если вы человек недоверчивый, не слишком терпеливый и в случае проигрыша будете потом всю жизнь корить себя - не рискуйте. Ваш удел - игра с государственными ценными бумагами. Как бы ни было тяжело, государство все равно рано или поздно рассчитается по своим обязательствам. Правда, и большой прибыли от таких расчетов не ждите. Государство лишь поможет вам уберечь деньги от инфляции.

Где купить государственные ценные бумаги? Лучше всего пойти в Сбербанк или практически в любое отделение крупного банка и купить несколько бумажных облигаций. Либо - в инвестиционную компанию. Там это добро тоже свободно продается.

Что есть на рынке в данный момент? Самым простым, надежным, а главное, доступным будет купить облигации государственного сберегательного займа (ОГСЗ). Сегодня они принесут вам 18-20% в год. Купить эти бумаги и тут же получить их на руки почти так же легко, как поменять валюту.

Если же у вас есть желание хоть чуть-чуть поучаствовать в игре и в вашем распоряжении имеется довольно солидная сумма (как минимум 10 миллионов рублей), можете купить ГКО (государственные краткосрочные обязательства), ОФЗ-ПК (облигации федерального займа с переменным купоном) и ОФЗ-ПД (облигации федерального займа с постоянным купоном). Купон - это право регулярно (а не только в момент погашения облигаций) получать проценты. В среднем по ГКО можно получить 20-22% дохода в год (правда, с учетом кризиса на фондовом рынке ставки по ним в последние две недели выросли до 32-38% годовых), по ОФЗ-ПК - 18-23% в год, по ОФЗ-ПД 20-23% в год. Кстати, ГКО, ОФЗ и ОФЗ-ПД так же, как и акции, существуют только в электронном виде и фиксируются в депозитарии.

Как отслеживать их судьбу? В принципе, это вовсе не обязательно. Все, что пообещало государство, оно сделает. То есть вы можете получить ровно столько денег и именно в тот день, которые указаны в договоре. Просто принесете свою ценную бумагу в Сберегательный банк, который погасит ее и выплатит оговоренную заранее сумму.

Но если вы опять-таки решили не сидеть сложа руки, а принимать активное участие в игре, попытайтесь заработать деньги на обычной спекуляции. Следите за котировками (по той же схеме, что и с корпоративными ценными бумагами), когда цена ваших облигаций на рынке вырастает, продавайте их и покупайте на вырученные деньги дешевые облигации следующих выпусков. Разница в ценах и будет вашим доходом. Действовать в данном случае нужно опять же через брокера, как и в случае с корпоративными ценными бумагами.

ДОРОГА ТРЕТЬЯ (УКАТАННАЯ И ПРЯМАЯ)

Если же у вас абсолютно нет времени и желания возиться с ценными бумагами, но азарта вы все же не лишены и убеждены, что заработать на фондовом рынке все же можно, не морочьте себе голову и просто отнесите свои капиталы в паевые инвестиционные фонды (ПИФы).

Подробно об этих организациях наша газета писала совсем недавно ( ): поэтому имеет смысл повторить только самое важное.

Первый ПИФ появился в нашей стране год назад. Сейчас их уже 16. По сути это те же известные всем ЧИФы (чековые инвестиционные фонды), которые, неудачно вложив ваучеры в различные финансовые пирамиды, в свое время благополучно разорились. Правда, теперь появилась куча нормативов, регулирующих работу подобных финансовых учреждений. Сегодня ПИФы состоят из четырех самостоятельных организаций: регистратора, депозитария, управляющей компании и аудитора. Поскольку дела ПИФа зависят от деятельности каждой из этих структур, они вынуждены контролировать друг друга. Так что просто так с рынка фонд уже не "слиняет". А значит, ваши капиталы попадут в относительно надежные руки.

Правда, вам нужно учесть, что любителям "быстрых" денег ловить в ПИФах нечего - реальные доходы начнут "капать" на ваш счет лишь спустя 3-6 месяцев после вступления. Поначалу весь ваш "навар" будет уходить на выплату комиссионных фонду за услуги. За быстрыми деньгами идите на казино Вулкан Чемпион (внешняя ссылка) и другие похожие "проекты" в Интернете.

На что же ПИФ потратит ваши деньги? Он по собственному усмотрению купит на них наиболее ходовые акции и будет отслеживать их доходность. А вам останется лишь раз в квартал получать отчет ПИФа о том, как поживают ваши денежки в данный момент и... периодически получать заработанные проценты. Правда, тут вряд ли можно рассчитывать на регулярную прибыль. Как показала практика, у одних ПИФов случались взлеты, у других - падения. Последние, кстати, гораздо чаще. После финансового кризиса особенно сильно "погорели" те фонды, которые вкладывали деньги в корпоративные ценные бумаги. Стоимость их паев уменьшилась на 20-25%.

Кстати, немаловажный момент: если азарт вам отказал, вы можете в любой момент забрать свою долю из ПИФа. Правда, сейчас, когда в цене потеряли даже "голубые" фишки, вряд ли стоит это делать.

Так же, как и банки, ПИФы могут быть более или менее надежными. Увы, с рейтингами надежности фондов пока туго. Так что для начала поинтересуйтесь, в какие ценные бумаги - государственные или частные - конкретный ПИФ вкладывает деньги. Безусловно, гораздо стабильнее фонды, работающие с государственными ценными бумагами. 

Ну а если вы консерватор до мозга костей и верите только собственному сейфу под кроватью, не мотайте себе нервы. К чему вам бессонные ночи со страшными снами о Великой депрессии и банковском кризисе? Когда можно запросто конвертировать рубли во все еще надежные долларовые купюры. Это сейчас, накануне деноминации, все же самое надежное предприятие. Кстати, если вы наметили совершить какую-то покупку, лучше вам не откладывать ее на следующий год. Ведь, что бы там ни обещало правительство, деноминация неизбежно подстегнет инфляцию.

Постоянный адрес данной публикации: