МЫ ВСЕ, и особенно люди старшего возраста, не раз за свою жизнь оказывались без всяких сбережений. Можно вспомнить и послевоенную денежную реформу, и сталинские займы (без процентов и лет на 25-30), и, конечно же, инфляцию прошедших лет.

В старые добрые времена, еще до советской власти, проблема защиты собственных сбережений решалась просто. Подданные Российской империи складывали червонцы или империалы в "колбаски" по сто штук. Более состоятельные покупали золотые украшения и драгоценности. Но их продажа "в случае чего" могла стать достаточно проблематичной. А доходность подобных накоплений, понятное дело, равнялась нулю.

На "заре реформ", в 1992-1994 годах, многие бросились в объятия финансовых мошенников. Кто-то подзаработал, но подавляющее большинство прогорело.

Но жизнь идет, и мы уже приобрели вполне определенный рыночный опыт. Где и как лучше хранить деньги? По каким признакам определить устойчивый банк? Какие бывают виды вкладов? Во всех этих вопросах теперь пытается разобраться каждый, кто умеет зарабатывать, откладывать, сберегать и приумножать.

Универсальных рецептов, "как стать богатым", мы, к сожалению, дать не можем. Но некоторые азы рыночной грамотности можно попробовать сформулировать. Ничего принципиально нового мы не откроем, но все же...

По старой поговорке о том, что "тише едешь, дальше будешь", можно действовать и при решении вопроса о размещении собственных сбережений. Кстати, большинство наших сограждан так и действуют. После периода освоения рыночных новшеств в 1993-1994 годах, когда крепко подсел наш удобный и привычный Сбербанк, собиравший в те годы не более 40% от общей суммы наших сбережений по всей стране, большинство граждан вновь начинают верить крупнейшему банку страны, который отнюдь не платит самые высокие проценты по вкладам. Уже в 1995 году Сбербанк повысил свою долю в общем объеме банковских сбережений до 80%. Так что большинство из нас, наученные (своим или чужим) горьким опытом, предпочитают не рисковать. Тем более что Минфин и Сбербанк предложили очень удобную форму хранения средств - облигации государственного сберегательного займа - ОГСЗ. По ним можно получать не только текущий доход, как с депозита, но и моментально продать их в случае житейской необходимости.

Но есть и иные способы сбережений, и примерно половина граждан, откладывающих "на черный день", рассуждает по-другому. До сих пор население России тратит около 15% своих доходов на покупку валюты. Далеко не вся эта сумма превращается в сбережения, а только примерно треть. И хотя Сбербанк принимает валютные вклады, причем под достаточно высокий процент, это не самый лучший способ накопления. Сбережения в валюте производят наиболее консервативные и недоверчивые наши сограждане. И пока кое-какие основания для того, чтобы действовать так, у них есть. Но в рамках этой стратегии надо предвидеть, что за время действия депозита в валюте, а высокий процент можно получить только по "длинным позициям", как говорят банкиры, Сбербанк может (и почти наверняка сделает это) два, а то и три раза издать распоряжение о снижении процентной ставки. И это будет вполне законно. Чтобы в этом убедиться, достаточно каждому держателю заглянуть в свой договор со Сбербанком.

Но есть среди нас и устойчивая группа игроков, которым и опыт "МММ", и всяких там "Хопров" не указ. Большинство из них все же проявляют благоразумие: дальше крупных и известных коммерческих банков не идут. Вероятность того, что за время действия депозита разорится "Менатеп", Инкомбанк или СБС-АГРО, ничтожно мала. Но если делать на эти и иные коммерческие банки долговременную ставку, то необходимо учесть, что в нынешнем году будет завершена работа по переводу всех бюджетных средств в Федеральное казначейство. А, как показывает практика, подобные новшества весьма болезненно сказываются на работе банков.

Это вовсе не означает, что нужно срочно бежать и снимать свои сбережения. Первые 20-30 банков по рейтингу достаточно устойчивы. Более того, большинство из них, причем совершенно незаметно для вкладчиков, уже пережило один или даже несколько периодов значительных трудностей. И тем не менее временные (но терпимые) неудобства при вкладах в крупные коммерческие банки могут возникнуть.

АТЕПЕРЬ для тех, кому "море по колено". Если вы удачно сыграли с "МММ" или с ЛЛД-банком (который не вернул вклады), или с "Индустрия-сервис" (который через год-полтора вернул вклады без процентов) и готовы рисковать дальше в погоне за сотнями и даже тысячами процентов годовых, то для этого вовсе не обязательно идти в казино. Современные финансовые инструменты на Московской фондовой бирже (MOEX) вполне позволяют сыграть в рулетку по телефону. Вы договариваетесь с биржевым брокером и вносите залог. Обычно от 2 до 12 млн. рублей (по выбору). Эти деньги будут вложены в портфель (объединение нескольких контрактов по разным сериям) фьючерсов по ГКО-ОФЗ. Фьючерс - это обязательство банка, финансовой компании или брокера купить или продать в оговоренный момент времени по фиксированной цене определенную порцию облигаций какой-либо серии. Отклонение реальной котировки в момент исполнения контракта от согласованной цены и образуют ваш доход или убыток. Комиссионные брокеру невелики, всего 0,003% от суммы залога. Но спать спокойно вы перестанете, ибо купили себе билет на ежедневный и круглосуточный ипподром и зал игровых автоматов однокременно покруче http://777vulkan-kazino.com/igrovye-avtomaty-777/ . Если вас не устраивает пакет, "уплотняющий" разные серии облигаций, то можно попросить брокера "сыграть на одной струне" какой-либо серии. Но это обычно не практикуется, поскольку для подобных сделок удобнее фондовый рынок акций российских корпораций (все там же, на МЦФБ). Этот рынок открывает безграничные возможности для творчества и фантазии. Если что-то дорого, вы можете это продать, даже если этих акций у вас нет. Но когда наступит срок расчета, придется это "что-то" купить, причем по любой цене. Разница в ценах и образует ваш "доход-убыток". Если что-то дешево, то можно и прикупить в надежде на то, что со временем это "что-то" подорожает и можно будет выгодно продать. У кого крепкие нервы, хороший аппетит и здоровый сон ? рискните. И посмотрите, что получится.

Для самых же осторожных и консервативных наших сограждан можем порекомендовать внимательно следить за надвигающимися событиями на рынке золота. Уже в этом году весьма вероятно появление в банковском обороте "металлического вклада". Гражданин вносит рубли, которые в отличие от червонцев и империалов приносят процентный доход. Получает в банке "золотой сертификат", то есть расписку банка о том, что вклад обеспечен золотом. А дальше ждет наступление срока платежа, который банк может провести не только рублями, но, если клиент пожелает, и золотом.

Понадежнее любых долларов будет.

Permanent link to this publication: